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■本報記者 張歆

2018年，股權(quán)質(zhì)押風險曾被視為A股市場一顆“隱性地雷”。商業(yè)銀行作為股權(quán)質(zhì)押融資的主要“幕后金主”之一，業(yè)務(wù)風險究竟如何?數(shù)據(jù)無疑最有發(fā)言權(quán)!

《證券日報》記者注意到，目前已經(jīng)披露2018年年報的18家A股上市銀行均詳細披露了質(zhì)押貸款的相關(guān)數(shù)據(jù)，其中有13家銀行披露的數(shù)據(jù)顯示了風險降低、資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)的態(tài)勢，而上述數(shù)據(jù)也印證了監(jiān)管部門于3月份做出的表態(tài)。

年報數(shù)據(jù)支撐監(jiān)管“官宣” 銀行質(zhì)押貸款風險可控

據(jù)媒體報道，監(jiān)管部門負責人在今年3月份曾在回答“如何看待當前股權(quán)質(zhì)押風險、銀行體系能否妥善處理股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)風險”這一問題時，表示：“一直處理得很好!沒有問題!”

如今，隨著上市銀行年報的陸續(xù)披露以及上市公司公告相關(guān)進展，上市公司股東股權(quán)質(zhì)押貸款的資產(chǎn)質(zhì)量進一步明晰。《證券日報》記者通過數(shù)據(jù)復盤，首先驗證了監(jiān)管部門的這一表態(tài)。

具體來看，已經(jīng)披露2018年年報的18家上市銀行中，有9家銀行2018年質(zhì)押貸款規(guī)模較2017年增加，而逾期質(zhì)押貸款金額明顯下降(或保持零逾期率);2家銀行去年逾期的質(zhì)押貸款的降幅顯著大于同期質(zhì)押貸款規(guī)模的降幅;2家銀行2018年質(zhì)押貸款規(guī)模較2017年大幅增加，而逾期質(zhì)押貸款金額則小幅增加甚至是基本持平。也就是說，這13家銀行的質(zhì)押貸款風險都在縮減，逾期率下降。

例如，平安銀行截至2018年年底的質(zhì)押貸款2877億元，較2017年年底的2699億元有所上升，但是逾期貸款合計從2017年年底的108億元降至83億元。

江陰銀行截至2018年年底的質(zhì)押貸款117億元，較2017年年底的108億元有所上升，但是逾期貸款合計從2017年年底的0.21億元降至0.14億元。

再例如，招商銀行截至2018年年底的質(zhì)押貸款3680億元，較2017年年底的3902億元下降5.7%，而逾期貸款從2017年年底的52億元降至28億元，其降幅顯著高于規(guī)模變動幅度;同期的不良貸款率由1.33%降至0.75%。

紫金銀行截至2018年年底的質(zhì)押貸款34億元，較2017年年底的19億元增加了79%，但逾期質(zhì)押貸款反而在列表中消失，也就是轉(zhuǎn)身為“零逾期”(2017年年底有少量90天至1年的逾期貸款)。

此外，18家上市銀行中，有5家銀行的質(zhì)押貸款資產(chǎn)質(zhì)量有所下滑或略有下滑。其中，有2家銀行2018年質(zhì)押貸款規(guī)模較2017年微增，但逾期質(zhì)押貸款增幅明顯;另有2家銀行去年質(zhì)押貸款規(guī)模較2017年有所降低，但逾期金額反而增加;還有1家銀行屬于貸款規(guī)模基本持平，但逾期質(zhì)押貸款增加的情況。

需要說明的是，上述逾期貸款口徑包括1天至90天(含90天)、逾期90天至1年(含1年)、逾期1年至3年(含3年)、逾期3年以上4個時間進度。這也就意味著，從逾期時限來看，上述逾期貸款統(tǒng)計的涵蓋范圍大于通常監(jiān)管部門對于銀行業(yè)不良貸款的認定標準。

解押股東再質(zhì)押率占比約三成

據(jù)《證券日報》記者獨家統(tǒng)計，今年以來，上市公司披露逾了250條股東解除質(zhì)押(含部分解除)的公告，其中選擇再質(zhì)押的不足80條，占比約三成。這也從側(cè)面證明，上市公司融資的迫切程度并不算緊迫。

本報記者隨即抽取了20份上市公司近期發(fā)布的股東向銀行質(zhì)押股權(quán)的公告并發(fā)現(xiàn)，多數(shù)股東所質(zhì)押股權(quán)的總和占其持股總量比例低于50%，僅個別股東質(zhì)押股權(quán)數(shù)量達到其持股九成。

據(jù)了解，目前銀行參與上市公司股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)主要有兩種渠道：一種是通過質(zhì)押貸款自己做;另一種是通過給以券商為主的第三方機構(gòu)提供資金，由第三方機構(gòu)來具體落地。

事實上，在去年股市震蕩期，為避免股票質(zhì)押式回購交易違約處置進一步影響股市，包括中國銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門等紛紛喊話銀行要合理地做好股票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)風險管理。

中國銀行業(yè)協(xié)會有關(guān)負責人彼時強調(diào)，銀行業(yè)要科學評價包括上市公司在內(nèi)的各類企業(yè)風險狀況，支持企業(yè)合理需求，避免“一刀切”和“簡單化”，在質(zhì)押品觸及止損線時，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當綜合評估出質(zhì)人實際風險情況，采取恰當方式妥善處理。

去年10月份，北京銀保監(jiān)局籌備組印發(fā)《關(guān)于做好當前股票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)風險管理推動金融市場健康發(fā)展的指導意見》，明確加強組織協(xié)調(diào)、建立股票質(zhì)押風險動態(tài)監(jiān)測機制、穩(wěn)妥有序處置風險、穩(wěn)定信貸資金支持、落實債權(quán)人委員會機制、支持市場化法治化債轉(zhuǎn)股、穩(wěn)妥實施資管新規(guī)、支持理財資金合規(guī)開展股票價值投資、提升綜合金融服務(wù)等九項監(jiān)管要求和具體工作措施，指導在京銀行業(yè)金融機構(gòu)科學合理地做好當前股票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)風險管理，推動金融市場健康發(fā)展。

從上市銀行年報數(shù)據(jù)和今年以來的公告內(nèi)容來看，上市銀行等商業(yè)銀行質(zhì)押貸款的風控確實比較嚴格，也有比較好的效果。

例如，通化東寶4月12日公告稱，第一大股東東寶實業(yè)集團有限公司與吉林銀行股份有限公司通化新華支行簽定股權(quán)質(zhì)押合同，將其持有公司的523萬股和756萬股共計1279萬股股權(quán)質(zhì)押給上述支行。大股東東寶集團資信狀況良好，具備相應(yīng)的資金償還能力，未來還款資金來源主要包括股票紅利、投資收益及其他收入等。股權(quán)質(zhì)押通過跌價補償措施，質(zhì)押風險可控，不會導致公司實際控制權(quán)發(fā)生變更。風險警戒線比例最低為140%，平倉線比例最低為120%，在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至警戒線時，將采取包括補充質(zhì)押、提前還款等措施應(yīng)對上述風險。