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新年伊始，相信不少人已經做好了新的投資理財計劃。個人“小目標”的實現，離不開國家相關政策的“大環境 ”。目前，“一行兩會”均已公布2020年的工作重點，快來看看哪些關系到你我的“錢袋子”。

銀行理財將迎來穩妥轉型

作為我國家庭資產配置的重要組成部分，銀行理財產品一直備受普通投資者青睞。不過，近兩年來，受資金價格下行、轉型壓力加大等因素影響，銀行理財產品的收益率整體走低。

引導銀行理財穩妥轉型——銀保監會2020年工作會議提出。不要小看這短短一行字，蘊含的內容可不少。

按照監管規定，2020年底將是資管新規過渡期的截止時間。屆時，銀行理財產品也要完成轉型，最重要的變化是打破剛性兌付，從預期收益型轉向凈值型，銀行理財產品將告別“穩賺不賠”的時代。

作為銀行理財轉型的一個重要方面，銀行理財子公司正在登上歷史舞臺。相比傳統銀行理財部門，銀行理財子公司擁有獨立的法人地位，政策上也有更多空間，比如投資門檻降至1元、首次投資無需面簽、可以直接投資股市等。

目前已有十多家銀行理財子公司獲批開業。從理財子公司推出的產品看，以固定收益類、混合類產品為主，畢竟銀行理財的投資者大部分屬于低風險偏好。

專家認為，預計2020年將有更多的銀行理財子公司開業并發售新產品。隨著過渡期的結束和銀行理財子公司投研能力的增強，投資者可以期待更多元化、適應不同風險等級投資需求的產品出現，擁有更豐富的投資選擇。

中長期資金入市有望迎來更好環境

當前，我國居民財富管理的需求與日俱增，資產配置的“籃子”中，權益類資產應該扮演更重要的角色。作為重要的投資市場，A股的市場環境將會有哪些變化?證監會工作會透露了不少新信號。

“持續推動提升權益類基金占比，多方拓展中長期資金來源，促進投資端和融資端平衡發展。”這句話背后的信息量可不少。進入A股市場的資金偏短，是市場行情波動較大的重要原因之一，推動中長期資金入市的市場呼聲近年來不絕于耳。2020年有什么不一樣?

專家表示，隨著資本市場一系列改革措施落地，加上新證券法的施行，融資端的上市公司等主體“強身健體”可期，將逐步為中長期資金入市創造更好環境。投資端來看，提升權益類基金占比將促進公募基金服務中小投資者的專業能力，引導投資者把短期炒作變為長期投資。投資端和融資端是A股市場的一體兩面，只有兩者平衡發展，市場才能形成良性循環，也才能真正給投資者帶來財富效應。

小微企業貸款“量增價降”可期待

在經濟下行壓力的背景下，企業尤其是小微企業的日子過得不容易。這時，資金的支持就顯得尤為重要。

2019年末，我國普惠型小微企業貸款余額11.6萬億元，同比增長超過25%。不少小企業主已經感受到真金白銀的支持。

2020年，金融部門對小微企業的支持將進一步發力。2020年1月1日，央行宣布降準0.5個百分點，釋放長期資金8000多億元，并明確提出運用降準資金加大對小微、民營企業的支持力度。

銀保監會提出新的信貸投放目標——普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高于各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高于20%。

“2020年，將重點圍繞制造業和科創型等領域小微企業，加大信貸投放力度，信貸投放計劃較2019年再翻一番。”農行普惠金融事業部副總經理黃建勤表示。

此外，央行和銀保監會的工作會均把中小銀行的改革作為2020年的改革重點。相信隨著中小銀行逐步回歸本源，也將進一步發揮支持小微企業生力軍的作用。

小微金融服務的制度建設也將得以完善。央行提出，健全小微企業貸款考核激勵機制，落實授信盡職免責制度，營造敢貸愿貸能貸的政策環境。銀保監會表示，抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法。

投資者權益保護將更給力

由于金融產品的復雜性、專業性，在金融機構面前，金融消費者往往處于弱勢地位，合法權益受侵害時面臨“聲音小”、維權渠道不暢等困難。

“用好用足相關法律規定，顯著提升違法違規成本。”“推動建立證券代表人訴訟制度，完善投資者保護制度體系。”證監會工作會明確表示加大投資者保護是落實新證券法的重點之一。

專家表示，這意味從我國國情出發的投資者集體訴訟制度將于今年開始試水，投資者保護機構可以作為訴訟代表人依法為廣大投資者提起民事損害賠償訴訟。

在銀行保險領域，銀保監會表示，將深入推進網絡借貸專項整治，加大互聯網保險規范力度。與此同時，《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》等制度已經出臺。可以期待，2020年，監管利劍將更好地幫助消費者守好“錢袋子”。